מחשבון הפקדה חודשית (DCA)

פרמטרים לסימולציה

שנו ערכים ותראו עדכון מיידי לשלושת התרחישים. כל המספרים להמחשה חינוכית בלבד.

תוצאות ההשוואה

עודכנו לפי ההנחות שהזנתם · לא תחזית

תרחיש א׳

רק חד־פעמי

סך מה שהופקד: —
יתרה סופית: —
רווח משוער: —

תרחיש ב׳

רק הפקדות חודשיות

סך מה שהופקד: —
יתרה סופית: —
רווח משוער: —

תרחיש ג׳

שניהם יחד

סך מה שהופקד: —
יתרה סופית: —
רווח משוער: —

השוואת יתרה סופית

א׳ · חד־פעמי —

ב׳ · הפקדות חודשיות —

ג׳ · שניהם יחד —

תרחיש א׳
תרחיש ב׳
תרחיש ג׳

פירוט שנתי — א׳ / ב׳ / ג׳

יתרה משוערת בסוף כל שנה בשלושת התרחישים.

שנה	יתרה א׳	יתרה ב׳	יתרה ג׳

איך משתמשים במחשבון

הזינו סכום חד־פעמי ב־₪ — ישמש בתרחיש א׳ (רק חד־פעמי) ובתרחיש ג׳.
הזינו הפקדה חודשית — תשמש בתרחיש ב׳ (רק הפקדות) ובתרחיש ג׳.
קבעו מספר שנים ו־תשואה שנתית משוערת — הנחה היפותטית ללימוד, לא תחזית.
אופציונלי: הוסיפו דמי ניהול שנתיים מהצבירה.
השוו לכל תרחיש את סך מה שהופקד מול היתרה הסופית, את העמודות ואת הטבלה השנתית.

מהי הפקדה חודשית (DCA) — הסבר חינוכי

DCA (Dollar Cost Averaging) — לעיתים נקרא גם «השקעה חודשית קבועה» או «ממוצע עלות» — מתארת הפקדה בסכום קבוע במרווחי זמן קבועים, במקום (או בנוסף ל) השקעת כל הסכום בנקודת זמן אחת. זו תיאור של דפוס פעולה נפוץ בדיון לימודי — לא המלצה לבצע אותו, ולא הבטחה שעדיף תמיד על סכום חד־פעמי.

להרחבה: השקעה חודשית קבועה (DCA).

איך מחשבים (במילים פשוטות)

המחשבון מניח צבירה חודשית, באותו מודל כמו מחשבון ריבית דריבית:

ריבית חודשית = (תשואה שנתית − דמי ניהול שנתיים) ÷ 100 ÷ 12

בכל חודש:

היתרה מוכפלת ב־(1 + ריבית חודשית).
אחר כך מתווספת ההפקדה החודשית (בתרחישים שבהם יש הפקדה).

תרחיש א׳: יתרה התחלתית = סכום חד־פעמי; הפקדה חודשית = 0.
תרחיש ב׳: יתרה התחלתית = 0; הפקדה חודשית כפי שהוזנה.
תרחיש ג׳: שניהם יחד — סכום חד־פעמי בהתחלה + הפקדות חודשיות.

שימו לב: כשהסכום החד־פעמי וסך ההפקדות החודשיות אינם זהים, משווים תרחישים עם סך הון שונה. זו לא טעות — רק חשוב לקרוא את שורת «סך מה שהופקד» ליד כל יתרה סופית. אם תרצו השוואה עם אותו סך הון: בחרו סכום חד־פעמי, ואז הגדירו הפקדה חודשית = סכום ÷ (שנים × 12).

מה המחשבון לא כולל

מס — רווח הון, מס יציאה, הטבות מס או מסגרות פנסיוניות.
תנודתיות מחיר — המודל מניח תשואה חודשית קבועה; DCA בעולם האמיתי מושפע ממחירי קנייה משתנים.
תשואה לא מובטחת — אין תשואה קבועה; בשוק ייתכנו שנים שליליות.
עמלות מסחר, מרווחי קנייה/מכירה, הפקדות לא סדירות או משיכות בדרך.

מגבלות YMYL — קריאה זהירה

נושאי כסף נחשבים לתוכן רגיש (Your Money or Your Life). המחשבון נועד רק להמחשת השקעה חד־פעמית מול הפקדות ו־Dollar Cost Averaging ברמת עקרון. הוא אינו תכנון פיננסי, אינו קובע מה «עדיף», ואינו תחליף לייעוץ מורשה בישראל.

להרחבה חינוכית ראו: השקעה חודשית קבועה (DCA), מחשבון ריבית דריבית, מחשבון דמי ניהול, ריבית דריבית והשקעה לטווח ארוך, ואת נושא יסודות להשקעה.

שאלות ותשובות

שאלות נפוצות על מחשבון הפקדה חודשית (DCA)

מה זה מחשבון הפקדה חודשית (DCA)?

זה כלי לימודי שמשווה תרחישים של השקעה חד־פעמית מול הפקדות חודשיות (Dollar Cost Averaging) עם אותן הנחות תשואה ודמי ניהול. התוצאה היא סימולציה היפותטית — לא תחזית ולא ייעוץ.

מה ההבדל בין השקעה חד־פעמית להפקדות חודשיות?

בהשקעה חד־פעמית כל הסכום מושקע בהתחלה וצובר ריבית דריבית לאורך כל התקופה. בהפקדות חודשיות (DCA) הסכום נפרס לאורך הזמן — חלק מהכסף נכנס מאוחר יותר ולכן צובר פחות זמן. המחשבון ממחיש את ההבדל לפי ההנחות שהזנתם בלבד.

איך מחשבים במחשבון DCA?

ריבית חודשית = (תשואה שנתית משוערת − דמי ניהול שנתיים מהצבירה) ÷ 100 ÷ 12. בכל חודש: היתרה מוכפלת ב־(1+ריבית) ואז מתווספת ההפקדה החודשית (אם יש). בתרחיש חד־פעמי הסכום מתחיל בזמן 0 בלי הפקדות נוספות.

האם DCA תמיד עדיף על סכום חד־פעמי?

לא. אין תשובה כללית «תמיד». התוצאה תלויה במסלול התשואות, בעלויות ובאופק. בספרות יש תרחישים לשני הכיוונים. המחשבון מציג רגישות להנחות — לא קובע מה עדיף עבורכם.

האם התשואה במחשבון מובטחת?

לא. שדה התשואה הוא הנחה היפותטית לצורכי לימוד בלבד. בשוק ההון התשואות אינן מובטחות ויכולות להיות שליליות. אין כאן הבטחת רווח.

האם אפשר להסתמך על המחשבון להחלטות השקעה?

לא. זה כלי חינוכי להמחשת רעיון DCA מול השקעה חד־פעמית. הוא אינו כולל מס, עמלות מסחר או מוצר ספציפי. החלטות פיננסיות דורשות בדיקה אישית וייעוץ מגורם מורשה לפי החוק בישראל.