מחשבון יעד חיסכון

איך משתמשים במחשבון יעד חיסכון

1. הזינו את ה־יעד הסופי ב־₪ — כמה רוצים לצבור עד סוף התקופה.
2. הוסיפו סכום התחלתי אם כבר יש חיסכון לקראת המטרה (אפשר 0).
3. קבעו מספר שנים, ואם צריך — חודשים נוספים לדיוק האופק.
4. בחרו בלי תשואה או עם תשואה היפותטית, ובמצב השני הזינו אחוז שנתי משוער.
5. קראו את ה־הפקדה החודשית הנדרשת, סך ההפקדות, חלק הצמיחה המשוער, ותמונת המצב לשנים נבחרות.

מהו חיסכון ליעד — הסבר חינוכי

מחשבון יעד חיסכון (לעיתים גם «מחשבון חיסכון למטרה» או «כמה להפקיד בחודש») עוזר לתרגם מטרה כספית — למשל רכב, מקדמה או קרן חירום — לסכום הפקדה חודשי לפי אופק זמן. זו המחשה של תכנון יעד ברמת עקרון, לא תוכנית השקעה אישית ולא הבטחה שהיעד יושג.

איך מחשבים (במילים פשוטות)

האופק נמדד בחודשים: N = שנים × 12 + חודשים נוספים.

בלי תשואה (או כשהתשואה = 0):

הפקדה חודשית = (יעד − סכום התחלתי) ÷ N

עם תשואה היפותטית — אותו מודל צבירה חודשית כמו ב־ מחשבון ריבית דריבית:

ריבית חודשית r = תשואה שנתית ÷ 100 ÷ 12

בכל חודש: היתרה מוכפלת ב־(1+r), ואז מתווספת ההפקדה. לפתרון ההפקדה (PMT) ליעד FV:

PMT = (FV − PV×(1+r)^N) × r ÷ ((1+r)^N − 1)

כאשר PV הוא הסכום ההתחלתי ו־FV הוא היעד. אם הסכום ההתחלתי לבדו (עם הצמיחה המדומה) כבר מגיע ליעד או עובר אותו — ההפקדה הנדרשת מוצגת כ־0.

מה המחשבון לא כולל

• מס — רווח הון, הטבות מס או מסגרות פנסיוניות.
• דמי ניהול ועמלות — להמחשת עלויות ראו את מחשבון דמי הניהול.
• אינפלציה וכוח קנייה — היעד הוא נומינלי; לכוח קנייה ראו מחשבון אינפלציה / תשואה ריאלית.
• תשואה לא מובטחת — אין תשואה קבועה; ייתכנו שנים שליליות.

מגבלות — קריאה זהירה

נושאי כסף נחשבים לתוכן רגיש. המחשבון נועד רק להמחשת תכנון יעד חיסכון ו־כמה להפקיד בחודש ברמת עקרון. הוא אינו תכנון פיננסי, אינו קובע מסלול השקעה, ואינו תחליף לייעוץ מורשה בישראל.

להרחבה חינוכית ראו: מחשבון ריבית דריבית, מחשבון הפקדה חודשית (DCA), מחשבון פרישה, ואת נושא יסודות להשקעה.